Votre assurance auto a été résiliée pour non-paiement, et depuis, il devient difficile de retrouver un nouvel assureur. Pas de panique : certaines compagnies acceptent les profils résiliés, sans discrimination, et proposent des formules adaptées aux conducteurs en situation délicate. Il existe des solutions pour retrouver rapidement une assurance auto après résiliation pour impayé, sans y laisser tout votre budget. Voici nos conseils pour rebondir efficacement.
Table des matières
Assurance auto résiliée pour non-paiement : quelles conséquences ?
Une assurance auto résiliée pour non-paiement peut entraîner de sérieuses complications. En cas d’impayé, votre assureur notifie la résiliation sur votre relevé d’information (RI), qui est ensuite transmis à l’AGIRA (Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance). Résultat : vous êtes fiché pendant un maximum de 2 ans, et chaque nouvel assureur y aura accès au moment de votre souscription.
Mais ce n’est pas tout :
- Vous restez redevable des cotisations impayées, même après la résiliation du contrat.
- Votre profil est considéré comme « à risque », ce qui entraîne souvent une majoration des tarifs.
- Il devient plus difficile de retrouver une assurance auto après résiliation pour non-paiement.
Pour éviter ce type de situation, mieux vaut régler ses mensualités à temps. En cas de difficulté financière passagère, informez rapidement votre assureur. Si votre budget le permet, le paiement annuel peut aussi limiter les risques d'erreurs de prélèvement.
Quelles sont les causes d’une assurance auto résiliée pour non-paiement ?
Lorsqu’une assurance auto est résiliée pour non-paiement, c’est souvent à cause d’un manquement aux obligations contractuelles. En effet, toute assurance repose sur un contrat : en échange des garanties proposées, l’assuré doit s’acquitter de ses cotisations. Si le paiement n’est pas effectué dans les délais, l’assureur est en droit de mettre fin au contrat, conformément à la législation.
1. Échec du prélèvement automatique
L’une des causes les plus fréquentes de résiliation pour non-paiement est le rejet du prélèvement automatique. Cela peut arriver si votre solde bancaire est insuffisant ou si votre découvert autorisé est dépassé. De nombreux assurés pensent, à tort, que le prélèvement s’effectue automatiquement sans souci. Résultat : le défaut de paiement passe inaperçu… jusqu’à la résiliation.
Conseil : surveillez vos relevés et réagissez dès le premier signalement de défaut de paiement.
2. Changement de banque ou de RIB
Si vous changez de banque sans transmettre votre nouveau RIB à votre assureur, le prélèvement échouera. Le contrat sera alors considéré comme impayé, ce qui peut entraîner une assurance auto résiliée pour non-paiement.
Conseil : informez toujours votre assureur de tout changement bancaire par écrit (email ou via l’espace client), pour garder une preuve.
3. Retard ou absence de paiement
Conformément à l’article L113-3 du Code des assurances, vous avez 10 jours après l’échéance pour régler votre prime. Si ce délai est dépassé, l’assureur vous adresse une mise en demeure par courrier recommandé, vous accordant 30 jours pour régulariser la situation. Si vous ne payez toujours pas, le contrat peut être suspendu, puis résilié 10 jours plus tard.
À noter : même si le contrat est résilié, vous restez redevable du montant de la cotisation due.
| Cause | Conséquence | Prévention |
|---|---|---|
| Rejet du prélèvement automatique | Paiement non effectué → résiliation du contrat | Surveiller son compte et anticiper les prélèvements |
| Changement de banque non signalé | Prélèvement impossible sur ancien compte → impayé | Régler dans les 10 jours ou avant la fin du délai de 30 jours. |
| Retard ou défaut de paiement | Suspension du contrat → résiliation après mise en demeure | Régler dans les 10 jours ou avant la fin du délai de 30 jours |
Que faire en cas de mise en demeure de votre assureur ?
Si vous recevez une mise en demeure suite à un impayé, la première étape est d’y répondre rapidement. Adressez une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur, dans laquelle vous expliquez votre situation financière ou personnelle.
Joignez, si possible, un acompte, même partiel, pour montrer votre bonne foi. Indiquez clairement la date à laquelle vous comptez régler le solde de votre dette. Si votre assureur estime votre demande crédible, il peut accepter un échéancier ou un délai supplémentaire par écrit. Cette démarche peut parfois éviter une assurance auto résiliée pour non-paiement.
Comment retrouver une assurance auto après une résiliation pour non-paiement ?
En France, tous les véhicules motorisés doivent être couverts au minimum par une assurance responsabilité civile. Conduire sans assurance est un délit, puni par une amende pouvant atteindre 3 750 €, une suspension de permis, voire une confiscation du véhicule.
Après une résiliation pour non-paiement, retrouver une assurance peut sembler difficile. Pourtant, il existe des solutions.
Voici nos conseils pour vous réassurer rapidement :
- Faites appel à un courtier spécialisé dans les profils « à risques » ou résiliés.
- Utilisez des comparateurs d’assurance auto en ligne pour consulter les offres adaptées à votre situation.
- Demandez plusieurs devis, comparez les garanties (tiers, tiers étendu, tous risques) et les tarifs.
- Soyez transparent lors de la souscription : mentionnez que votre assurance auto a été résiliée pour non-paiement. Ne pas le faire pourrait entraîner une nouvelle résiliation dès que le nouvel assureur consultera votre relevé d’information (RI). (Assurance auto résiliée pour non-paiement)
Des offres d’assurance pour conducteurs résiliés
Certaines compagnies proposent aujourd’hui des formules spécifiques pour les conducteurs résiliés (impayés, malus, alcoolémie, retrait de permis, etc.). Que vous cherchiez une couverture au tiers ou tous risques, il existe des offres accessibles.
Comparez les garanties, les franchises et les prix pour trouver une assurance qui vous couvre sans vous ruiner.
Peut-on conduire après une résiliation pour non-paiement ?
Non. Dès la résiliation de votre contrat, votre véhicule n’est plus couvert. Conduire sans assurance est un délit puni d’une amende pouvant aller jusqu’à 3 750 €, de la suspension de permis, voire de la confiscation du véhicule.
Combien de temps reste-t-on fiché après une résiliation pour non-paiement ?
L’information est conservée pendant 2 ans dans le fichier de l’AGIRA (Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance). Tous les assureurs peuvent y accéder lors d’une nouvelle souscription.
Comment éviter une résiliation pour non-paiement ?
Voici quelques conseils :
Surveillez vos prélèvements bancaires.
Prévenez votre assureur en cas de difficulté financière.
En cas de changement de banque, mettez à jour votre RIB immédiatement.
Optez pour un paiement annuel si votre budget le permet.
Se retrouver avec une assurance auto résiliée pour non-paiement peut compliquer votre quotidien, mais ce n’est pas une situation irréversible. En réagissant rapidement dès la réception d’une mise en demeure, en expliquant votre situation et en régularisant votre dossier, vous pouvez parfois éviter la résiliation.
Et si la résiliation est déjà actée, des solutions existent. Plusieurs assureurs spécialisés acceptent les profils à risque et proposent des contrats adaptés, avec des garanties sur mesure. Comparez, soyez transparents et choisissez une formule conforme à vos besoins… sans exploser votre budget.
